三分钟看懂保函那些事

一份保函,一份承诺

保函根据开出的主体不同,目前主要分为三大类,担保公司保函、银行保函和诉讼保函,其中银行保函又分为工程类和采购类。根据用途不同,又可以分为投标保函,履约保函,预付款保函,农民工工资担保函等。

 

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三大保函的特点

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担保公司保函

费用低,速度快,认可度较银行保函低,认可程度一般有区域限制,担保公司保函有价格低和免交保证金的特点,适用资质一般但是要求开保函的项目,一般按笔收费,资料齐全最快当天出保函。

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银行保函

银行保函费用比担保公司保函高,银行保函认可程度高,没有区域限制,全国范围内通用。但是银行风控对施工资质有一定要求,另外银行保函对保函条款要求严格,不容易更改。施工资质差的项目开银行保函会要求交保证金,比例百分之5到10。银行保函按年收费并要求覆盖工期,不足一年按照一年计算。采购供货类项目保证金比例百分之20到百分之30,银行保函有最低收费标准,视银行审核周期,保函开出周期大约一周。

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诉讼保函

适用于诉讼前、诉讼中的财产保全,费用低,速度快,诉讼保函资料齐全最快当天出保函,不做解除保全类业务。

注意:具体项目中用担保公司保函还是银行保函以及担保比例多少详见招标文件要求,特殊情况下,可以用担保公司保函取代银行保函,以达到节约时间节约费用的目的。保函最终价格必须先收集基础资料后给出报价,基础资料包括:

1)招标文件

2)企业三证合一的营业执照

3)施工资质

4)中标通知书。

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几种保函的区分

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投标保函

投标保函,是指投标人向招标人递交投标书时,必须随附银行的投标保函。开标后,中标的投标人先前附来的银行投标保函立即生效。

 

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履约保函

履约保函是指:应劳务方和承包方(申请人)的请求,银行金融机构向工程的业主方(受益人)做出的一种履约保证承诺。如果劳务方和承包方日后未能按时、按质、按量完成其所承建的工程,则银行将向业主方支付一笔约占合约金额5%~10%的款项。履约保函有一定的格式限制,也有一定的条件。

 

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预付款保函

预付款保函,又称还款保函,是指担保人(银行)根据申请人(合同中的预收款人,通常情况下是出口商)的要求向受益人(合同中的预付款人,通常是进口商)开立的,保证一旦申请人未能履约,或者未能全部履约,将在收到受益人提出的索赔后向其返还该预付款的书面保证承诺。

 

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支付保函

支付保函即履约保函,可分为工程款支付保函、业主支付保函等等。工程款支付担保是指为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务,由担保人为业主向承包商提供的,保证业主支付工程款的担保。

 

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投标保函带来的好处

1、手续简单。对于保函,招标人收取的就是一份担保文件,退还也就是退还这份文件,与财务及企业账目无关,也不存在退还利息的情况。

2、 保证金安全除非被恶意提取,否则不存在被挪用的情况而提取手续相对正规,提取行为一定也会告知投标人,如果该项目不存在扣保证金的理由,投标人可以及时申诉,避免挪用造成的财产损失。

3、保函不是现金流。招标人主观上不但不会延期退还作为一份需要妥善保管的文件,在具备退还的条件下,作为业务部门经理,一定会第一时间退还掉以免除保管责任。

4、 保函开具的成本并不高。鉴于投标保证金被扣除的概率不高,银行对此类保证金的条件要求其实不高,和我们理解的信贷额度还是在制度及押款比例上有相当大的区别,另外已经有一些企业通过与银行的合作,通过提供银行的信用担保等方式推出相关的金融服务,这些都会大大降低投标人的资金占压数量。

适用范围:

适用于所有公开招标、议标时,业主要求投标人缴纳投标保证金的情况。 招标人为避免投标人在评标过程中改标、撤标,或中标后拒签合同而给自身造成损失,通常都要求投标人缴纳投标保证金,以制约对方行为。投标保函是现金保证金的一种良好的替代形式。

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